Када напустите посао, ваш КСНУМКС пензиони план не мора заостајати. Дозвољено вам је да свој новац оставите заштићеним тако што ћете свој КСНУМКС план пребацити у нову компанију или пребацити средства на ИРА. Ако планирате да останете у својој новој компанији дуже време, пребацивање старих КСНУМКС средстава у ИРА можда је боља опција. Већина планова КСНУМКСк и КСНУМКС нуди ограничене могућности улагања, а коришћење ИРА-а са вашим претходно уштеденим доларима може вам помоћи да боље заокружите диверзификацију улагања.
Изаберите ИРА. Ако више волите да идентификујете инвестиције, сами спроведете истраживање и тргујете, погледајте новац за брокерске куће на мрежи како бисте уштедјели новац. Ако само рад није за вас, истражите брокери пуне услуге да бисте били упарени са саветником или брокером који поседује лиценце како би вам помогли да одаберете одговарајућа улагања. Питајте пријатеље за препоруке саветника и проверите њихово искуство и евиденцију жалби на вебсајту БрокерЦхецк Регулаторне агенције за финансијску индустрију.
Отворите свој нови ИРА план. Пажљиво довршите папирологију да бисте отворили нову ИРА-у пре него што пребаците КСНУМКС јер ће вам требати повереник ИРА-а и информације о рачуну за пребацивање папира. Обавезно употпуните и информације о корисницима како бисте осигурали да ваш новац прослеђује онима којима желите да обезбедите средства ако их не могу да користе.
Пажљиво попуните превртање папира. Започните телефонским позивом код вашег добављача КСНУМКС плана да бисте видели да ли имају сопствене обрасце за пребацивање. Ако не, попуните обрасце код свог новог ИРА провајдера. Ако одаберете образац за пуну услугу, они ће булдог овај процес у ваше име. Ако користите мрежни брокер, идите на одељак о трансферима и преласцима користећи функцију претраге на веб локацији. Потражите папирологију за пребацивање КСНУМКС плана. У већини случајева, ово је исти облик који се користи за пребацивање КСНУМКСк.
Пратите проток свог новца са старог КСНУМКС-а до вашег новог ИРА-а. Овај процес би требало да траје само неколико недеља. Ако се чини да се протеже у дуже време, назовите свог новог ИРА да бисте сазнали више о задржавању. Ваша нова компанија ИРА има људе одговорне за брзи прелазак новца у фирму. У неким случајевима могу затражити да позовете КСНУМКС провајдера како би убрзали поступак.
Исправно поднесите порез на доходак да бисте довршили поступак. Ваша компанија КСНУМКС треба да пошаље КСНУМКС-Р који показује вашу исплату из плана компаније. Оквир за преглед КСНУМКС да бисте пронашли слово „Г“. Ово говори ИРС-у да су ваша средства легално пребачена у прихватљиво прихватилиште за пензионере и да порез није дужан. Попуните износ преноса на линији КСНУМКСа ако користите образац КСНУМКСА или линију КСНУМКСА ако користите образац КСНУМКС. Поставите „КСНУМКС“ на линију КСНУМКСб за образац КСНУМКСА или КСНУМКСА ако користите Форм КСНУМКС. Ово показује да сте пренели целу количину свог КСНУМКС у ИРА. Поред овог ретка на пореском обрасцу напишите „прелазак“.
