Шта је ХОБ осигурање?
Осигурање власника кућа је најчешћа врста осигурања домаћинства. Политика власника кућа покрива и структуру вашег дома и његов садржај, или ваше личне ствари. Ове смернице често садрже одељак о личној одговорности који вас покрива у случају да гост падне низ степенице или се на неки други начин повреди док је на вашем имању.
Постоје многе врсте осигурања власника кућа које нуде многе компаније, с различитим врстама покрића за различите области и ситуације. Постоје посебна правила, на пример, за власнике станова или изнајмљиваче, чије су потребе за покривањем различите од власника кућа. Осигуравајуће компаније користе бројеве и слова за класификацију полиса власника кућа. Уобичајени облик је ХОКСНУМКС или ХОБ, прилагођавање ХОКСНУМКС политике.
Напојница
Политика осигурања ХОБ-а комбинира отворене ризике и именоване структуре опасности.
Разумевање ХОБ политике
ХОБ политика је хибрид, са елементима „отвореног ризика“ и „именованог ризика“. Отворено покривање опасности је, као што и име имплицира, отворено. Уместо да наведе шта осигурање покрива, уместо тога наводи све опасности или опасности за које нисте покривени. Осигуравач ће платити сваки случај који није наведен као искључење.
Именоване опасности су, међутим, опасности које ваша полиса осигурања посебно садржи и покрива. У типичним правилима ХОБ-а, структурално оштећење вашег дома покрива се отвореном клаузулом за угрожавање, док се ваша лична имовина у дому осигурава на основу именовања.
Прегледајте изузећа структуре
ХОБ полиса покрива кућу против већине врста штете. Она посебно искључује такве ствари као што су покрети земље, нестанци струје, рат, нуклеарне несреће, вандализам, потонуће темеље и погоршање хабања. Такође генерално укључује одређену заштиту од оштећења воде. Имајте на уму да је поплава скоро увек искључена из осигурања власника кућа. Ако живите у обалном подручју или склоном поплавама, морат ћете посебно купити осигурање од поплаве.
Земљотреси су такође изузети из осигурања власника кућа, тако да ћете желети да купите заштиту од земљотреса ако живите у Калифорнији или другим подложним областима.
Покривање личне имовине
ХОБ полиса покрива вашу личну имовину у односу на ризике који се називају КСНУМКС. Ту спадају ствари попут ватре или грома, ветра или туче, дима, експлозије, цивилних узнемиравања, падајућих предмета, тежине снега или леда или преливања локалних потока. Такође штити од крађе или вандализма.
Износ покрића
Количина покривања која вам је потребна варира од вредности куће и њеног садржаја. За оптималну покривеност, нека извођач радова или градитељ прође кроз ваш дом са вама и да вам процени колико би коштало обнову од темеља. Након што то учините, погледајте намештај и другу имовину у вашем дому и процените колико би коштало да се све то замени. За оптимално покривање, склопите полису која ће платити КСНУМКС процента ових трошкова. Додатна облога ће вас заштитити од инфлације ако се морате обновити касније када се повећају трошкови изградње.
Када купујете полису, потражите ону која нуди пуне трошкове замене, а не стварну вредност готовине. Стварна новчана вредност предмета је износ који бисте добили када бисте га данас продали. Тај је број често мањи од трошкова замјене предмета новим. Стварна политика готовинске вредности може вас оставити кратком ако морате почети испочетка.
Границе правила ХОБ-а
ХОБ политике обично покривају додатке, попут косилице за траву, баштенских трактора, чамаца, приколица за чамце и сличних уређаја када су у просторијама. Такође покрива ствари попут кредитних картица, хартија од вредности, племенитих метала, крзна или накита, али обично са посебним ограничењима на покривеност долара. Паметно је осигурати драгоцјености попут умјетности, накита и колекционарских предмета под властитом полицом осигурања тако да можете повратити износ ближи њиховој стварној вриједности.
