Кад заостанете у отплати хипотеке, добровољно предавање куће може изгледати мање од два зла у поређењу са искључењем куће. Враћање куће банци познато је као дјело умјесто искључења. Кредитне последице повезане са неким актом нису увек тако погубне као оврха, али ће имати негативан утицај на ваш кредитни резултат. Једноставно спаковање и пресељење не даје зајмодавцу да га желите вратити кући. Морате да комуницирате са својом банком да бисте испунили акт уместо оврхе.
Касне исплате
Ваша кредитна способност ће почети патити ако постанете делинквентни по питању хипотеке. Историја плаћања чини КСНУМКС процената кредитног резултата. Резултат може да се одбије са сваком пропуштеном уплатом. Узастопна пропуштена плаћања и даље ће наштетити вашем резултату. Пре него што одобре дело уместо оврхе, зајмодавци обично захтевају да покушате да продате кућу у краткој продаји. У краткој продаји, зајмодавац пристаје да прихвати мање од преосталог стања на вашем кредиту. Ако је дом неко време на тржишту, углавном најмање КСНУМКС дана, без продаје, зајмодавац може размотрити дело уместо изузећа. И кратка продаја и дело уместо оврхе ослобађају вас хипотекарног дуга. Најбоље је започети разговор о опцијама са својим зајмодавцем на први знак борбе.
Извештавање кредитног бироа
Зајмодавац мора да пријави дело уместо оврхе на кредитним бироу. Међутим, начин на који се извештава може се преговарати. Можете тражити да зајмодавац пријави дело уместо „плаћено као што је договорено“. Ако зајмодавац не жели да пристане на плаћени унос, затражите неутрално „неоцијењено“ или „измирено“. Иако се чини неправедним, зајмодавац може да пријави дело уместо као „искључење имовине“ ако то желе. Право наплате ће остати у вашем кредитном извештају седам година.
Предности
У зависности од закона о оврхама државе, ваш зајмодавац ће можда тражити пресуду о недостатку ако је дом искључен и продат за мање од салда кредита. Дјело уместо изузећа искључује ризик пресуде. Ако у будућности намјеравате поново купити кућу путем зајмодавца, обично нећете морати чекати толико дуго као ако би се дом искључио. Власници кућа који испуне уместо посла обично могу да добију хипотеку поново за отприлике четири до седам година.
Инсентив
Неки зајмодавци имају програме „кључеве за готовину“ који власницима кућа нуде пресељење новца у замену за брз и грациозан излазак. Савезни програм за прављење домова доступан је у додатним програмима за помоћ власницима кућа, укључујући програм за алтернативне могућности забране приступа кући. Ако ваш зајмодавац учествује у програму, можда ћете имати право да добијете до $ КСНУМКС за помоћ у трошењу трошкова.
