Ануитет је инвестиција заштићена од пореза. Слично као ИРА, ваш ануитет расте одложен за порез док не извадите новац. ИРС не даје никакву корист без проблема, а хипотеза је да плаћате порез и казне на раст ако сте испод КСНУМКС КСНУМКС / КСНУМКС када узмете средства. Да бисте то избегли, морате да пребаците средства из једне ренте у другу на посебан начин назван КСНУМКС трансфер. Ово вам омогућава да избегнете државни порез и казне, мада ваша оригинална компанија за ануитет може наплатити рану казну за повлачење.
Користите КСНУМКС трансфер када померате ануитет. КСНУМКС трансфер је трансфер без пореза од ренте осигуравајућег друштва у други. Не плаћате порез или пенале ако средства преносите на овај начин. Да бисте обавили КСНУМКС трансфер, морате да испуните посебан папир и означите „КСНУМКС трансфер“ на апликацији.
Прво проверите свој стари ануитетни уговор да бисте видели да ли плаћате казну ако уновчите уговор раније. Сваки уговор има табелу са садржајем у којој ћете пронаћи одељак за накнаде и казне. Казне се смањују сваке године када држите уговор. Једноставно пронађите датум када сте га купили и рачунајте његове рођендане. Затим пређите на број година на табели уговора да бисте сазнали колика је казна.
Размотрите делимични КСНУМКС трансфер. Ако утврдите да дугујете казну за превремену предају, размислите о мало преношења. Ако ваш стари уговор нуди повлачење без пенала, једноставно пренесите износ који можете подићи без казне. Већином је то проценат КСНУМКС, али понекад је тај износ кумулативан, што значи да се повећава на КСНУМКС проценат ако га нисте користили претходне године. Не дозвољавају све компаније делимичне КСНУМКС трансфере. Проверите и са примаоцем и са садашњом компанијом. Ваш нови представник ануитета или финансијски саветник може то учинити за вас.
Попуните папире за ануитет. Проверите да ли се назив вашег новог уговора тачно подудара са старим. Ако држите стари уговор са другом особом у заједничком власништву, не можете га КСНУМКС пренети у нови уговор који је само ви. Такође, ако се по старом уговору зовете Јохн К. Доугх, на новом би требао бити Јохн К. Доугх, а не само Јохн Доугх.
Пратите сав новац који сте унели у оба уговора. Стара компанија са ануитетом ће желети да им се врати ануитетски уговор када га предате за трансфер. Запишите почетни износ који сте им предали и све остале депозите које сте упутили по старом уговору. Неке компаније не преносе те информације новој компанији за ануитет, тако да нова компанија нема појма о износу који сте унели у ануитет. Када узмете средства у пензији, компанија вам може послати образац који показује да сав новац расте, ако немате други доказ.
