Како отплаћивати зајмове са власничким капиталом
Зајмови за капитални капитал, који се још називају и другим хипотекама, омогућавају власницима кућа да позајмљују велике суме новца на основу вредности својих домова. Они нуде атрактивније каматне стопе од кредитних картица или других кредита, а камате су одбитне за порез. Трошкови затварања нижи су код зајмова за власнички капитал у односу на прве хипотеке, али њихове фиксне стопе су обично нешто веће. Пажљиво прегледајте месечне услове плаћања назначене у уговору о зајму за депозит за куће и не пристајте на услове отплате које не можете да приуштите. Будући да се ваш дом користи као обезбеђење, ризикујете да га изгубите ако не извршите плаћања. Постоји неколико начина на које можете отплатити зајам домаћег капитала. Брже плаћање може вам помоћи да потрошите мање на камате.
Доплатите главницу
Плаћајте више од минималне уплате сваког месеца. На чеку или делу извода који вратите уз уплату обавезно наведите да додатни новац треба да се примени директно на главницу. Ако плаћате додатним чеком, назначите да ће додатни новац ићи ка главном износу. Са зајмодавцем потврдите да је сваки додатни долар правилно примењиван на ваш рачун. Тако ћете уштедети новац на каматама и омогућити вам да што прије отплатите свој зајам.
Рефинанце за смањење камата
Рефинансирање на краћи рок, али само ако можете добити каматну стопу барем један бод нижи од ваше тренутне. Зајмодавци обично нуде ниже стопе на краткорочне кредите, што вам омогућава да отплатите зајам прерано. Као опште правило, рефинансирање се исплати само ако то учините пре него што достигнете пола вредности трајања хипотеке. Тада ћете коначно плаћати више главнице него камате. Имајте на уму такође, већину времена зајмодавци наплаћују накнаде за рефинансирање, а то повећава трошкове зајма.
Продајем кућу
Отплатите зајам за власнички капитал када продате кућу. Ово је услов. Стога, будите сигурни да можете тражити довољно високу цијену за ваш дом да покријете кредит и отплатите прву хипотеку.
Изаберите прави зајам
Одаберите зајам за власнички капитал који вам нуди редовне услове отплате рате. На тај начин ћете сваког месеца плаћати минимални износ и за главницу и за камате. Разговарајте са својим зајмодавцем о осигурању кредита. Ово може да укључује животно осигурање, инвалидско осигурање и осигурање за случај незапослености. Кредитно животно осигурање је основано за отплату зајма основног капитала ако умрете. Разговарајте о другим опцијама са својим редовним агентом за осигурање, јер је традиционална полиса животног осигурања можда јефтинија, а даје исте предности.
Избегавајте зајмове са балонима
Прегледајте уговор о зајму, јер неки зајмови са власничким капиталом нису амортизовани. Узимање кредита уз плаћање балоном значи да ћете имати неизмирени дуг који доспева на крају рока трајања кредита. То би могао бити пуни износ главнице, јер би ваше месечне уплате покривале само камате. И даље бисте на крају дуговали целокупан износ који сте посудили. Ако немате готовину пре истека рока зајма, можда ћете требати узети други зајам да бисте отплатили дуг. Прегледајте услове свог уговора о кредиту да бисте видели да ли ћете бити кажњени због отплате кредита раније.
Пазите на накнаде за плаћање унапред
Многи зајмодавци наплаћују накнаду за плаћање унапред ако свој кредит у целости платите у одређеном броју месеци од дана када затворите кредит. Неки зајмодавци наплаћују фиксну накнаду за плаћање унапред. Други ће се одрећи казне плаћања унапред ако рефинансирате свој кредит код тог зајмодавца. У већини случајева накнада ће бити проценат од првобитног износа зајма. Опћенито, накнаде не прелазе КСНУМКС посто првобитног износа зајма, иако казна за плаћање унапријед може бити висока као КСНУМКС посто. Не користите кућни капитал за отплату краткорочних дугова или за куповину нечега што неће трајати током трајања кредита.
савети
- Одаберите зајам за власнички капитал који вам нуди редовне услове отплате рате. На тај начин ћете сваког месеца плаћати минимални износ и за главницу и за камате.
- Разговарајте са својим зајмодавцем о осигурању кредита. Ово може да укључује животно осигурање, инвалидско осигурање и осигурање за случај незапослености. Кредитно животно осигурање је основано за отплату зајма основног капитала ако умрете. Разговарајте о другим опцијама са својим редовним агентом за осигурање, јер је традиционална полиса животног осигурања можда јефтинија, а даје исте предности.
Упозорења
- Прегледајте уговор о зајму, јер неки зајмови са власничким капиталом нису амортизовани. Узимање кредита уз плаћање балоном значи да ћете имати неизмирени дуг који доспева на крају рока трајања кредита. То би могао бити пуни износ главнице, јер би ваше месечне уплате покривале само камате. И даље бисте на крају дуговали целокупан износ који сте посудили. Ако немате готовину пре истека рока зајма, можда ћете требати узети други зајам да бисте отплатили дуг.
- Прегледајте услове свог уговора о кредиту да бисте видели да ли ћете бити кажњени због отплате кредита раније. Многи зајмодавци наплаћују накнаду за плаћање унапред ако свој кредит у целости платите у одређеном броју месеци од дана када затворите кредит. Неки зајмодавци наплаћују фиксну накнаду за плаћање унапред. Други ће се одрећи казне плаћања унапред ако рефинансирате свој кредит код тог зајмодавца. У већини случајева накнада ће бити проценат од првобитног износа зајма. Опћенито, накнаде не прелазе КСНУМКС посто првобитног износа зајма, иако казна за плаћање унапријед може бити висока као КСНУМКС посто.
- Не користите кућни капитал за отплату краткорочних дугова или за куповину нечега што неће трајати током трајања кредита.
