Ануитет може коштати више од хонорара него што кошта.
Када је у питању планирање ваше фискалне будућности, лако ћете бити бомбардовани опцијама улагања, а међу њима су и ануитети. Иако нуде неке користи, укључујући разне могућности улагања и смртну накнаду, постоји неколико недостатака које треба узети у обзир приликом одређивања зашто ануитети могу бити лоша инвестиција за ваше финансијске циљеве.
Вагање трошкова
Са ануитетом, направите паушално улагање код осигуравајуће компаније, директно или преко брокера, а новац се улаже током фазе акумулације да би се касније исплатио, било као велика уплата или као ток Плаћања. Многе накнаде повезане са куповином ануитета могу смањити ваш повратак. Поред накнада и провизија које плаћате брокеру, можете платити и додатне накнаде повезане са могућностима улагања које одаберете за ануитет. На пример, ако усмеравате део ануитетних улагања за узајамне фондове, можда ћете морати да платите додатне брокерске накнаде за узајамне фондове. Ако одлучите да промените начин на који додељујете новац, може доћи до накнада за пренос. На пример, ако усмерите КСНУМКС / КСНУМКС свог новца у залихе, а затим га одлучите пребацити у узајамни фонд, можда ћете морати да платите додатну накнаду за пренос.
Дугорочна обавеза
Планирање ваше будућности захтева пуно размишљања и одређену предвидљивост. Ануитети захтевају дугорочну обавезу - на крају крајева, они се углавном успостављају да би створили додатни приход када одлазите у пензију. Нажалост, не можете предвидјети неочекивано и ако вам је из неког разлога потребно раније да уновчите ануитет, биће кажњени накнадом за предају. Повјеравање своје финансијске будућности с једном компанијом захтијева одређену разину вјере у то да ће се осигуратељ и даље налазити кад дође вријеме да почнете исплаћивати пензије. Неке државе нуде средства која гарантују исплату ренте, па потражите код локалне власти да бисте сазнали који прописи се примењују у вашој области.
Увек ризик
Као и код било које друге врсте улагања, нема гаранција за ануитете. Иако можете пажљиво размотрити мноштво економских променљивих да бисте одредили како да доделите ануитет, без кристалне кугле, једноставно нећете знати сигурно. Можете уплатити једнократни износ у износу од $ КСНУМКС и усмјерити га да се равномјерно подијели између акцијског и заједничког фонда. Ако акцијски фонд има само КСНУМКС проценат поврата, док узајамни фонд има КСНУМКС процентни принос, било би вам боље да усмерите више новца у узајамни фонд. Као што је раније споменуто, релокација новца резултираће додатним накнадама за трансфер, што ће додатно смањити вашу зараду. Рату са фиксном стопом стварају још већи ризик, због повећаних трошкова живота и инфлације. Ако закључате загарантовану стопу поврата своје ренте, можда ћете пропустити повећане каматне стопе и угрозити своје шансе за максимални поврат.
Порези
Ануитети су одложени за порез, што у почетку може звучати као корист. Кључна реч је, међутим, „одложено“, а не „изузеће“. Једном када почнете примати ануитетне исплате, примењиваће се порез на доходак. Поред тога, мораћете да платите пореску казну у износу од КСНУМКС процента за примање ануитетних исплата (или пензија) пре старости КСНУМКС година и КСНУМКС месеци.
