Када купите кућу преко Федералне стамбене управе, очекујте да ћете платити премију за хипотекарно осигурање унапред. За такве зајмове савезна влада захтева УФМИП јер је авансни износ за ФХА кредит само КСНУМКС проценат од цене имовине. Ова полиса осигурања штити зајмодавца у случају да власник куће не испуни хипотеку.
Напојница
Ако добијете хипотеку ФХА, платићете прву премију хипотекарног осигурања при затварању.
УФМИП против приватног хипотекарног осигурања
Купац који добије хипотеку од банке или другог приватног зајмодавца можда ће морати да прибави приватно хипотекарно осигурање ако је предујам нижи од КСНУМКС процента купопродајне цене стана. Уз ПМИ, део премије се прикупља месечно као део премије за хипотеку. Када је влада зајмодавац, ФХА-ини предстојећи МИП захтева наплату целокупног износа када је зајам првобитно одобрен. Ове исплате иду директно у Одељење за становање и урбани развој, које надгледа ФХА.
Међутим, УФМИП није једино такво осигурање које дужник ФХА мора платити. ФХА израчунава годишњи МИП износ, а зајмопримац то плаћа сваког месеца својом хипотеком. Годишњи износ МИП зависи од износа зајма и односа зајма према вредности. То је износ вашег зајма у односу на капитал који имате у имовини. За већину корисника кредита МИП износи КСНУМКС процената од износа кредита.
Стопа КСНУМКС УФМИП
Од октобра КСНУМКС, стопа УФМИП-а је КСНУМКС посто од износа ФХА кредита. На пример, зајам од ФХА у износу од $ КСНУМКС имао би УФМИП од $ КСНУМКС, који плаћате приликом затварања. Правила ХУД-а налажу да им зајмодавац пошаље УФМИП средства у року од КСНУМКС дана од дана затварања или исплате, овисно о томе што је касније. Ако зајмодавац до тог датума не изврши уплату, ХУД наплаћује накнаду у износу од КСНУМКС посто. Ако УФМИП не буде плаћен у року од КСНУМКС дана, настају и трошкови камате.
Ослобађање од МИП-а
Иако не можете елиминисати УФМИП када узмете ФХА кредит, у прошлости сте могли престати плаћати МИП када достигнете ниво капитала у износу од КСНУМКС посто у вашем дому, као што је случај са ПМИ. Међутим, пропусти током стамбене несреће приморали су ФХА да промени своје прописе о осигурању. Сада, дужник мора платити МИП током живота зајма ФХА. Једини начин на који можете елиминисати МИП је рефинансирање и добијање конвенционалног хипотекарног кредита. Наравно, то има мало смисла ако у свом дому немате потребан КСНУМКС процентуални капитал, јер ћете и даље морати да платите ПМИ.
Процењени повраћаји премија
Када платите УФМИП, али продате свој дом у року од неколико година, можда се покаже да имате право на поновни повраћај УФМИП-а. Много тога зависи када сте добили ФХА кредит. Ако је ваш кредит пре КСУНУМКС јуна, можете га добити ако га продате након пет година, под условима. Они укључују најмање КСНУМКС проценат капитала у имовини и евиденцију правовременог плаћања хипотеке. Ако сте добили кредит након јуна КСНУМКС, ваша једина опција је рефинансирање на конвенционални зајам и морате имати најмање КСНУМКС проценат капитала у имовини.
ФХА Рационалан програм рефинансирања
Такође је могуће рефинансирати хипотеку ФХА путем ФХА Стреамлине Рефинанце програма. Програм омогућава зајмопримцима да смање садашњу отплату главнице и камате. Процес не захтева процену, јер вредност је увек оригинална откупна цена. То важи чак и ако се вредност куће смањила од дана куповине или ако је тренутна хипотека под водом. И даље ћете морати да плаћате МИП, али укупна плаћања су смањена.
