Да ли је хипотекарно осигурање обавезно?
Када купујете кућу, последња ствар о којој желите да сазнате је још један трошак са којим ћете се сусрести. Накнаде за процену, надокнаде за компаније за издавање наслова и провизије за зајмове тек су почетак. Такође ћете морати да доставите депозит за депозит и спремни предујам.
Поврх свега, од вас ће се можда морати платити и хипотекарно осигурање, које финансијски штити зајмодавца ако не испуните услове. Научите захтеве унапред како бисте се могли припремити за овај трошак или га избећи ако је могуће.
Напојница
Услови за хипотекарно осигурање зависе од врсте вашег кредита, зајмодавца и финансираног износа. Генерално, можете очекивати да ће вам требати ако одложите мање од КСНУМКС процента цене куће за конвенционални зајам или ако узмете ФХА зајам.
Хипотекарно осигурање на конвенционалне зајмове
Зајмодавци за конвенционалне зајмове морају да укључе хипотекарно осигурање на кредите за више од КСНУМКС процента купопродајне цене куће. Овај захтев долази од Фанние Мае и Фреддие Мац-а, компанија које подржавају хипотеке.
Трошкови приватног хипотекарног осигурања варирају, али често су између КСНУМКС процената и КСНУМКС процената од почетног износа хипотеке годишње. Плаћања приватног хипотекарног осигурања се отказују када је ваш преостали износ хипотеке мањи од КСНУМКС процента ваше првобитне купопродајне цене, под условом да сте извршили све уплате хипотекарног осигурања како је договорено.
Хипотекарно осигурање код ФХА кредита
Све хипотекарне хипотекарне кредите захтијевају од дужника да уплати премију за хипотеку. Међутим, можете одабрати да финансирате ову уплату додавањем у оно што позајмљујете. Износ авансне уплате износи КСНУМКС процената од износа кредита, без обзира на износ уплате или дужину рока отплате.
Такође морате плаћати годишње премије за хипотекарно осигурање од КСНУМКС процената до КСНУМКС процената вашег оригиналног износа хипотеке на већини ФХА кредита. Изузетак је хипотека у трајању од КСНУМКС-а са предујмом најмање КСНУМКС процента купопродајне цене, која нема годишње премије за хипотекарно осигурање.
Можете отказати премије за хипотекарно осигурање ФХА након што ваш хипотекарни биланс износи КСНУМКС процената купопродајне цене и ако извршите најмање пет година плаћања хипотеке. Међутим, пет година плаћања није потребно за хипотеке ФХА КСНУМКС године.
Хипотекарно осигурање уз плаћање зајмодавца
Једна посљедња врста хипотекарног осигурања је хипотекарно осигурање плаћено зајмодавцем, које неке банке нуде на конвенционалним хипотекама. То је алтернатива приватном хипотекарном осигурању за кредите веће од КСНУМКС процента купопродајне цене.
Помоћу хипотекарног осигурања плаћеног зајмодавцем узимате нешто вишу каматну стопу на хипотеку, а заузврат, зајмодавац плаћа хипотекарно осигурање у ваше име. То често у почетку резултира нижим исплатама него што бисте имали на хипотеци плус традиционално приватно хипотекарно осигурање. Међутим, плаћања морате извршити током трајања зајма, а не да се заустављате када је ваш салдо мањи од КСНУМКС процента купопродајне цене.
Начини за избјегавање хипотекарног осигурања
Исплате хипотекарног осигурања једу у ваш приход, па их треба избегавати ако је могуће. Најлакши начин да то учините је да уштедите све док не смањите КСНУМКС проценат на уобичајени зајам. Ако смањивање процента КСНУМКС умањи ваше уштеде, можете размотрити укључивање рабата продавца како бисте покрили трошкове затварања у своју понуду, тако да ваши трошкови нису толико високи.
Друга могућност је да замолите породицу или пријатеље за помоћ око аванса. Већина банака ће вам дозволити да примите део свог предујма као поклон, иако им може бити потребна документација.
