Да ли хипотекарни зајмодавци користе мој нето или бруто приход?
Када контактирате хипотекарног зајмодавца за прву куповину куће, желећете да сазнате потребне информације, тако да сте спремни да одговорите на питања. Зајмодавци вас често преквалификују преко телефона како би вам дали представу о томе шта бисте могли да позајмите. Постављају низ питања која им помажу да утврде вашу кредитну способност, обавезе и зараде. На питање колико зарађујете имајте на уму да их занима ваш бруто приход.
Напојница
Хипотекарни зајмодавци користе ваш бруто приход да би утврдили да ли се квалификујете за хипотеку и колико можете да позајмите.
Основе прихода од хипотеке
Хипотекарне зајмодавце занима колико зарадите пре него што узмете порезне олакшице или платите порез на зараду. Обично се хипотеке пријављујете као појединац, а не као бизнис, па се зајмодавац брине о бруто приходу, а не о нето приходу. Морате доставити информације о приходу за све зајмопримце који ће бити одговорни за кредит, укључујући све суосниваче или суосниваче. Суоснивачи, за разлику од примарних зајмопримаца и зајмопримаца, немају свој дом, али њихови приходи могу помоћи квалифицирању за кредит.
Употреба ДТИ коефицијента
Зајмодавци се ослањају на омјере дуга и прихода (ДТИ) како би одредили колики износ мјесечне исплате можете разумно да приуштите. Коефицијенти ДТИ изражени су у процентима и представљају однос између понављајућих месечних обавеза и бруто прихода.
Већина конвенционалних зајмодаваца има референтне ДТИ стандарде од КСНУМКС процената и КСНУМКС процената. То значи да у идеалном случају потрошите највише КСНУМКС процената свог бруто прихода на становање, укључујући главницу кредита, камате, порез на имовину и осигурање сваког месеца. Они такође желе да потрошите највише КСНУМКС процента на стамбене и друге месечне дугове. Кредити осигурани од стране Федералне стамбене управе имају блажи омјер ДТИ од КСНУМКС посто и КСНУМКС посто.
Верификација од стране зајмодавца
Зајмодавци осигуравају да је ваш бруто приход стабилан и континуиран. Стандарди који се користе за утврђивање тога су да је дужник примио наведени приход најмање две године. Ваш послодавац или други извор плаћања такође морају да провере да ли ће приход вероватно наставити најмање наредне три године. Када подносите захтев за кредит, морате кредитору доставити пореске пријаве, обрасце В-КСНУМКС или званичну документацију о приходу од самозапошљавања и недавне исплате зарада. Зајмодавац може такође позвати вашег послодавца или добити писмену потврду вашег радног статуса.
Управљање неопорезивим приходима
Неки приходи ослобођени су савезних пореза. Неопорезиви приход укључује одређену инвалидност и јавну помоћ, војне додатке и уздржавање деце. Зајмодавац може вратити проценат неопорезивог дохотка - или „бруто раст“ - повећавајући га. Да би се увећао, зајмодавац умножава износ бруто прихода на пореску стопу кориштену у вашој најновијој пореској пријави. На пример, ако је ваша најновија стопа пореза била КСНУМКС процента, зајмодавац би умножио исплате уздржавања од детета које примите за КСНУМКС процента и дошао до сакупљеног износа.
