Да ли ИРА образовање може пренети на друго дете?
Цоверделл рачуни за штедњу у образовању, који се раније називали ИРА-и за образовање, помажу породицама да уштеде за будуће трошкове школовања нудећи раст заштићен порезом. Иако депозити на рачуну нису порезно признати, нећете морати да плаћате порез на камату коју зарађује. Новац можете и повући на рачуну без пореза, све док средства користите за плаћање квалификованих трошкова школовања. Квалификовани трошкови укључују трошкове повезане са факултетом, средњом школом и разредом. Ако из неког разлога ваше дете одлучи да новац не користи на свом Цоверделл рачуну, можете га пренијети другом члану породице који је млађи од КСНУМКС.
Напојница
Образовни ИРА се може пренијети са једног дјетета на друго.
Чланови породице
Не можете пребацити корисника Цоверделл-а на било које дете. Студент мора бити члан ваше породице. Срећом, правила о томе ко се квалификује за члана породице прилично су издашна. Очигледно је да се ваша биолошка деца, усвојена деца и маћехе квалификују као чланови породице, као и ваша браћа и сестре. Правила Цоверделл-а такође рачунају ваше прве рођаке, нећаке, нећаке и законе, као чланове породице који испуњавају услове за примање Цоверделл трансфера од вас. Ова средства можете да пренесете и свом супружнику. Све док средства преносите квалификованом појединцу, то можете учинити без пореских последица. Ако завршите факултетску школу и неким чудом вам остане новац на вашем Цоверделл рачуну, преостала средства можете пренијети било коме од ових људи.
Старосне границе
Када преносите Цоверделл, средства морају отићи некоме млађем од КСНУМКС. Иако ова старосна граница вероватно неће стварати проблеме ако новац желите да пренесете својој деци, то може ограничити вашу способност да новац пребаците негде другде. Ако сте завршили, али ваш брат још увек завршава средњу школу у КСНУМКС-у, не можете му пребацити преостала средства.
Процес преноса
Банке имају већину штедних рачуна на Цоверделлу, али ИРС је овлаштио неке друге институције, попут инвестицијских фирми, да их понуде. Да бисте променили корисника на свом Цоверделл рачуну, једноставно поднесите образац за пренос у вашу банку или ентитет који држи ваш рачун. Образац захтева податке о рачуну за постојећи Цоверделл, ваше податке, податке за новог корисника и како желите новац уложен у нови рачун. Једном када предате образац, банка ради остало.
Ако нови корисник већ има Цоверделл или жели да отвори нови рачун у другој банци, мораћете да довршите пребацивање. Да бисте то учинили, узмите дистрибуцију са свог Цоверделл рачуна, а затим је уплатите на рачун новог корисника у року од КСНУМКС дана. Нема пореских последица, па чак ни пореског извештавања, све док довршите пребацивање на време. Међутим, ограничени сте на само једно превртање током било ког периода КСНУМКС-а.
